POS机使用成为银行信用卡重点风控对象

时间:2019-08-10|浏览:679

如今的社分中,信用卡已经成为年轻生活消费的必备品,信用卡本身自带的先消费后还款属性,深受年轻人的喜爱,正常情况下,大部分使用信用卡的人都能够正规的用卡,但也有极品少数的人为了蝇头小利而违规使用信用卡

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如今各大银行对信用卡的风控越来越严格,如果一不小心,随时有可能会被银行降额封卡,成其是使用POS机的用户,是银行风控的重点。具不完全统计,时至今日信用卡逾期金额高大800亿人民币,目前5家银行开始了收紧政策,广发银行、交通银行、工商银行、平安银行、民生银行,其中平安银行风控最为严格,已经有部分持卡人连续两三个月被降额,甚至直接被封卡的事也常在发生,可以有些人不能理解,明明都使用POS机消费,为什么会被银行风控,而有的也不会。
其实原因很简单,我们日常在商户中消费的POS机和个人所持的POS机不一样,一般情况个人手中的POS机比较低,你频繁的使用这类POS机刷卡消费,其实相当于侵犯了银行的利益,在这种情况下,银行为了保护自身利益,自然会收紧信用卡风控,通过降额封卡来进行处理,来减少银行损失。
另外据小编所了解,有些人办理信用卡根本就不是为了消费的。而是用POS机套现的,还甚至有些人,不光套现,而且选择的POS机还是跳码机,对于跳码,相信很多人还不知道是什么?说白了跳码就是在你刷卡消费时候,它自动帮助切换成低费率,甚至0费率的机器上去。更有可以从线下支付变为线上支付,通过篡改你的消费类型,从中获取高额的利润,一旦你的信用卡使用了跳码机被银行好现了,会被重点风控的
据央行最行公布共有397家违规POS机公司被列入黑名单,很多卡友会说, 这397家分别是那些,自己用的POS机是否安全,那些类型的POS机最容易被银行风控?目前根据相关数据统计,除了个人POS机被风控,还有加油站,房地产,医院,大型批发类商户频繁交易,都是银行风控的重点。但并不是说,只有这些商户才会被风控,而是银行会根据你以往的消费习惯对比,进行一个综合的判断,但并不是刷卡后就立即降额封卡。

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下面小编来介绍一下,哪些刷卡消费行为会容易被银行判定为套现行为,持卡人只要注意刷卡细节,一般还是可以避免降额和封卡的危险的
1、 不要经常在同一台POS机上进行大额刷卡,一般正常消费刷卡, 都不会经常在同一台POS机上大额刷卡的,如果一直在同一台POS机进行刷卡,很容易被银行风控的
2、 不在夜间刷卡,尤其是半夜刷卡,因为这样不符合正常消费刷卡,假如凌晨两点刷到包子铺,而且金额是几百上千,这样的消费场景和金额完全不匹配,银行因此判定为套现行为
3、 经常在没有消费积分的商户或POS机上刷卡,银行没有利润点,也会被银行风控的
4、 平时经常小额刷卡,突然频繁大额刷卡,也会引起银行注意,时间一长也会被银行判定这套现行为
5、 不要在POS机上进和余额查询,尤其是查询了之后,刷空信用卡,这样的行为风险特别大,很有可能会立即被封卡降额

POS机使用成为银行信用卡重点风控对象
其实说到底,就是我们使用信用卡过程,一定要符合正常消费刷卡,不可碰触银行底线,更不可投机取巧,钻银行空子,不要因为一时的贪念而因小失大


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